本文摘要：一、家庭现状30岁的张先生是一家大型跨国IT公司的技术工程师，月薪1.4万元左右。

一、家庭现状30岁的张先生是一家大型跨国IT公司的技术工程师，月薪1.4万元左右。收益虽然高昂，但工作也很艰辛。工作压力大，加班费堪称家常便饭。

李小姐今年26岁，在一家外企市场部工作，年收入10万元，公司递基本的医保和社保。工作比较稳定，但是工作节奏快，压力也较为大。今年“五一”节，张先生与李小姐成婚，两人还想在2年内要个孩子。

婚后，张先生实在肩上的担子忽然轻了不少，再加近几年来，随着年龄的增大，身体也大不如从前。因此，他要求请求保险专家给自己设计一套保险规划，合理地分摊风险。

另外，由于近期买房、翻新、招待等一系列花费，手头资金较为紧绷，因此，在确保比较完善的条件下，还要掌控保险费总量。二、张先生：更加须要注重确保确保分析“琴棋书画诗酒花，当年件件不离它；如今开门七件事，柴米油盐酱醋茶。

”人在已婚与成家后的心境，差异是如此之大。成家后所有的责任均要一肩扛起，所以，作为家庭的防水伞的保险堪称至关重要。

张先生的情况在上海这样快节奏、低压力的城市随处可见。现代社会的白热化竞争给人们带给更加多机会，也带给了适当压力和随之而来的身体健康问题。许多疾病是日积月累构成的。

年长时候自以为身强力壮，却不告诉早已为将来的老、病、衰祸根了伏笔。怎么会一定要等到杨家了疾病身患时，再行为年轻时“挥霍无度”身体债务？像张先生这样的情况，在考虑到医疗保险的时候，只不过是为现今极大的生活压力而买单。30岁的张先生，目前刚买房成婚，房贷及成婚支出将是一个极大的压力。

他目前正值事业的努力奋斗期，未来在家庭中还将扮演着顶梁柱的角色，常常加班费，对身体的欠下十分大，故对重疾及涉及的医疗保险的拒绝也十分低。在最初重新组建家庭的10年中，可以考虑到把定期寿险的额度比较提升。

今后，随着家庭外用风险能力的强化、房贷压力的逐步减低，可以再行主动调整寿险额度。由于目前支出较小，张先生不应趁自己年长、费率较低，尽快卖一份消费型的身体健康保险。险种引荐《泰康双重关怀根本性疾病保险》获取被保险人65岁前双倍，65岁后一倍的身故及根本性疾病确保。对于注重确保市场需求的人群来说，可以分开投保该产品，也可以将该产品划入泰康人寿主打产品《爱家之大约2005》中出售，根据自身市场需求配上保险人组。

张先生由于刚成婚，经济压力较小，专家建议还是以注重身体健康确保市场需求居多，所以可以自由选择“双重关怀”+《世纪泰康个人住院医疗保险》的产品组合。假设“双重关怀”自由选择5万元保额，20年缴付，“世纪泰康”自由选择三档确保，则只需前10年每年缴付3027元、后10年每年缴付3119元，才可享用如下权益：65岁前10万元和65岁后5万元的27种根本性疾病确保及身故确保；在缴付期间，还拥有每日150～300元的住院津贴、最低8000元的手术津贴和最低15万元的器官移植手术费。另外，灵活性财经万能寿险是一款顾及确保和投资收益的保险。

该产品每年拥有2.5％的低于确保收益，还具备车祸身故的生命关怀保险金。张先生如果有多余的资金，也可随时放进财经账户，将来可根据自己的市场需求发给养老金。

三、张太太：医保＋商保更加全面确保分析社保对于生病住院的费用并不是仅有缺席，有起付线、共付段、封顶线、轻疾病缴纳比例，以及用药和检查缴纳范围。对于重疾的确保，一般来说都会自由选择较好的化疗方案和用药，所以自付比例超过50％左右。

这对于普通的家庭而言都是极大的开销。近期的调查表明，职场中的白领有近九成正处于亚健康状态。女性疾病早已沦为都市女性的众多后遗症，许多妇科疾病已呈现发病率提升、发作时间提早的趋势。

因此，张太太的保险规划中，应当将健康险敲首位。另外，由于张太太想两年内生个宝宝，所以生育险也无法忽略。计划引荐友邦综合个人车祸损害保险（IPA）15万元+屯兵神（ELEDD）15万元+护花神15万元友邦综合个人车祸损害保险（I-PA）车祸身故、灼伤及残疾（ADD）15万元双倍保险费（DI）15万元车祸医药补偿（AMR）1万元每日住院及每日重病监护保险费（HI/ICU）5份住院费用及手术费用补偿（HR/SB）5份费用：749元建议理由1、医保的众多特点妈祖不保杀，若车祸丧生无法留下家人一笔费用，这对家庭的未来的生活会有相当大的影响。2、补足医保的自付比例屯兵神（ELEDD）建议理由：屯兵神保27种根本性疾病，保险费型产品，即诊就给，与医保实际缺席牵涉到，不冲突。

不但可以解决问题医保中的自付比例，还可以获取被保险人更佳的经济后盾，让客户有能力自由选择好的化疗方案。费用：20年年缴付4470元护花神15万元（可选生育险）建议理由：护花神不但健女性疾病还可以可选生育险，让客户更加放心。费用：840元以上保险费总计：6059元。

小贴士新婚夫妇蜜月旅游一定要出售短期的旅行意外险，出境游则必需附带境外应急救援条款，这与旅行社强迫出售的责任险有所不同，一旦在旅途过程中遭遇风险，将可及时获得救助和补偿。结婚后随着小孩的出生于，买房子或换回房子，生活会由非常简单而显得就越简单，家庭开销也不会由轻而轻。所以保险也该按实际的家庭和财务状况不作适当的调整，例如每年一次或有根本性变化（如小孩出生于、换房等）时就做到评估评估，想到原本的保额否合乎保险的市场需求，缴纳的保险费不会会过低。

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